2023-01-30

逃げ切り試算:2023年1月末

 2023年1月末(2023年2月末退職)の逃げ切り計画はこんな感じです。

西暦年齢国の年金個人年金IDECO生活費資産残高
202352-¥1,799,960¥90,379,840
202453-¥3,000,000¥87,379,840
202554-¥3,000,000¥84,379,840
202655-¥3,000,000¥81,379,840
202756-¥3,000,000¥78,379,840
202857-¥3,000,000¥75,379,840
202958-¥3,000,000¥72,379,840
203059-¥3,000,000¥69,379,840
203160-¥3,000,000¥66,379,840
203261¥345,540-¥3,000,000¥63,725,380
203362¥345,540-¥3,000,000¥61,070,920
203463¥345,540-¥3,000,000¥58,416,460
203564¥345,540¥240,000-¥3,000,000¥56,002,000
203665¥345,540¥1,800,000-¥3,000,000¥55,147,540
203766¥345,540¥1,800,000-¥3,000,000¥54,293,080
203867¥345,540¥1,800,000-¥3,000,000¥53,438,620
203968¥345,540¥1,800,000-¥3,000,000¥52,584,160
204069¥345,540¥1,800,000-¥3,000,000¥51,729,700
204170¥1,843,518¥345,540¥120,000-¥2,400,000¥51,638,758
204271¥2,011,112¥120,000-¥2,400,000¥51,369,870
204372¥2,011,112¥120,000-¥2,400,000¥51,100,982
204473¥2,011,112¥120,000-¥2,400,000¥50,832,094
204574¥2,011,112¥120,000-¥2,400,000¥50,563,206
204675¥2,011,112¥120,000-¥2,400,000¥50,294,318
204776¥2,011,112¥120,000-¥2,400,000¥50,025,430
204877¥2,011,112¥120,000-¥2,400,000¥49,756,542
204978¥2,011,112¥120,000-¥2,400,000¥49,487,654
205079¥2,011,112¥120,000-¥2,400,000¥49,218,766
205180¥2,011,112¥120,000-¥2,400,000¥48,949,878

リタイア初年度の生活費は、次のような計算になっています。

2月末まで働いて給与収入があるという前提で、リタイア後に蓄えから支出する2023年の生活費は10ヶ月分という想定にしています。

失業保険¥999,960
生活費10ヵ月分¥2,500,000
初年度住民税-¥400,000
初年度健康保険-¥800,000
その他-¥500,000
合計¥1,799,960

株の空売りやFXドル円ロングの失敗があったにも関わらず、仮想通貨の相場上昇の影響で9000万円台に戻りました。

毎月の生活費や契約社員としての給与収入による資産の増減よりも、投資による資産の増減の方が遥かに大きい状況なので、セミリタイアしている立場としてはもっと安全資産である現金比率(現状で20%)を高めるべきですが、今年はアメリカの利上げ打ち止めやコロナの終息、ウクライナ戦争の一段落による株高・仮想通貨高が期待できるので、資金管理に注意しつつ、投資は積極的に行っていく方針です。

逃げ切り計画には特に変更はありません。インフレの影響で電気代や外食費が値上がりしてても、一人で生きて行く分にはまだ誤差の範囲内という感じです。もし今年投資がうまくいって資産が1億円台になれば来年ぐらいに契約社員の仕事も辞めてフルリタイアに移行したいと考えています。

2023-01-29

資産状況:2023年1月末

 2023年1月末の資産状況はこんな感じでした。

2023年1月前月比較前年同月比較
現預金¥19,277,297-¥5,979,206-¥13,623,980
仮想通貨¥17,591,856¥3,372,012-¥2,555,720
株と投資信託¥38,681,891¥6,012,660¥17,420,698
投資用不動産¥12,424,328-¥360,759¥1,986,699
その他¥4,204,428¥105,149¥1,559,653
合計¥92,179,800¥3,149,856¥4,787,350


・現預金


次の株を現物購入したこと、株の信用売りの返済買い、毎月の定期投資信託購入が現金の減少要因です。

3382 セブン&アイ・ホールディングス
6071 IBJ
7974 任天堂
8015 豊田通商

現金の増加要因は契約社員としての給与収入だけでした。

現金比率は20%超なので、資産のバランスとしては特に問題ありません。

・仮想通貨


仮想通貨は反転してきました。
ただし、目先での上昇のペースは鈍ってきています。
(下図は日足のBTC/USDのチャート)



週足で見ると、まだ大きな下落の中で少し反発しただけという印象です。
1BTCが25000ドル(約325万円)を越えてくれば、長期目線でもようやくトレンド転換したと言えるかもしれません。
(下図は週足のBTC/USDのチャート)


今年中に40000ドル(520万円)程度まで戻ってくることを期待しています。
2021年の高値から、フィボナッチで0.5の水準なので、ありえなくはなさそうです。




・株と投資信託


先月下旬の日銀の金融緩和縮小発表されたことで、当面日本株は下落トレンドになると見込んでいくつかの株を空売りしてみましたが、見事に失敗でした。

次のチャートは 8015 豊田通商で、1/6(金)を境にしてキレイに反転しています。







最悪なことに、空売りを仕掛けたタイミングもちょうど1/6(金)だったので、まさに底売りでした。しかも、リスク分散のために次の株も合わせて空売りしてしまっために、30万円弱の損失が出ました。

1518 三井松島ホールディングス
2802 味の素
4248 竹本容器
7011 三菱重工
7522 ワタミ
9020 JR東日本

しかしながら、現物で買い持ちしていた株が値上がりしたことで、トータルでは前月よりプラスになっています。

・その他


先月の段階で損切りできなかったドル円の買い持ちポジションは、まったく反転の兆しがなく下落が続いています。







この一ヶ月で少しはスワップポイントをもらえているものの、結果論としては先月で損切りしておけば良かったということになります。1月13日(金)の下落で証拠金不足になりましたが、ここでもロスカットではなく資金を追加することでポジションを延命させてしまいました。


週次のチャートで見ると10月中旬から一直線で下落が続いているので、さすがにそろそろ反転するのではないかという気もします。

・まとめ


株のショートとドル円のロングが失敗、以前から持っていた株のロングと仮想通貨は上昇という結果でした。資産全体ではトータルで前月より上昇しているので結果オーライとも言えますが、短期~中期目線で仕掛けたポジションはすべて失敗しており、何もしなかった方が良かったということになります。

実際、先月の段階で当面は「何もしない」ことを宣言していたにも関わらず、日銀の金融政策のニュースを見て、あまり深く考えずに印象だけで新規のポジションを建ててしまったことは反省点です。

ただ、機を見てチャレンジすることは大切であり、資金管理という面では新規のポジションに投入した資金は大きくなかったので、失敗の影響も大きくはありません。これに懲りずに、新規の投資は続けていきます。

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